互联网金融高收益是陷阱还是馅饼？

客观地说，无论是余额宝，还是**的理财产品，与传统银行销售的理财产品相比，真正的优势只有两点，一是门槛低，二是购买便捷。***只是宣传噱头，实际上银行的理财产品收益更稳定。阿里巴巴旗下余额宝上线，同样是用6%的高收效来吸引用户。互联网金融的本质其实变成了用***的骗局，陷阱还是馅饼？

在四大国有银行和一些商业银行的理财中心转一圈就会发现，5万是理财产品购买的*低门槛。阿里和**，将理财产品门槛降低为1元，这本身就是吸引散户的*大优势。此外，无需任何评估，直接绑定银行卡或开通网银支付就可以购买，同样是阿里和**理财产品的优势。然而，在实际宣传中，两家进军互联网金融的*头，都不约而同的选择了***作为了宣传亮点。

余额宝上线四个多月了，*新数据显示，余额宝的收益率在4%左右，仅有几天收益率达到了6%。*近一个多月，招商银行、工商银行和建设银行销售的货币基金理财产品，其年收益率已经突破了5%，招商银行和其他商业银行代售的一些理财产品的年收益率甚至高达5.3%或5.7%。

显而易见，余额宝上线时宣传的6%年收益率是一个噱头。**对理财产品收益率为8%的宣传被证券会叫停，意味着收益已经触线。的确，**一再对媒体表示，会尽量让其理财产品年收益率达到8%，但这一保证并没有写进合同里。从金融行业角度来看，**理财产品年收益率达到8%的可能性不大。

但是因为***的宣传，余额宝的市场规模确实拉升了销量。支付宝10月28日发布微博称：到目前为止，余额宝上线4个多月，用户数已经超过1600万，累计转入金额突破1300亿。截至9月底，余额宝存量资金规模达到了556.53亿元。

另有数据显示，华夏基金销售的现金货币基金规模为470.24亿元。此前，国内货币基金销量规模第一的荣耀属于华夏基金，余额宝的上线，将华夏基金这样的传统基金公司拉下冠军的宝座。由此不难看出，***对销量的拉升作用。

还有不容忽视的一点就是，余额宝用户规模较小，按照人均投入资产相比，1600万用户556.53亿元规模，人均投资只有3000元左右，与传统货币基金5万元的销售门槛相比有很大差距。也就是说，如果余额宝和**理财产品还有非常大的增长空间。

相反，如果余额宝和**理财产品的收益未能达到宣传中的收益率，市场规模增长势必放缓。四个多月，余额宝的收益未达到预期，加上此次**理财产品8%***的宣传，未来进军互联网金融的*头，已经很难再用***来拉拢用户。狼来了的故事，不就是一个很好的证明吗？

此次**理财产品上线，8%收益的光环吸引了众多用户趋之若鹜。一旦收益率没有达到此前宣传中的8%，还有多少用户会留在**理财呢？这是一个未知数，也是考验**互联网金融的一道难题。

相对而言，收购了天弘基金的阿里，拥有了资金吸引体系支付宝，以及投资体系天弘基金，这仅仅是具备了在互联网金融淘金的基本条件。再看**，只有资金吸纳体系，没有投资体系，未来发展要受合作伙伴牵制。

众所周知，互联网企业在金融领域缺乏专业的人才和团队，急于求成的互联网企业便选择了与传统基金公司合作进军互联网金融的策略。殊不知，既无自己的理财产品，又无专业的投资渠道，这样是如何成就互联网金融的美梦呢？

现阶段，阿里已经完成了进军互联网金融的布局，**一只脚也迈进了互联网金融的大门。未来，互联网*头要想在互联网金融领域扎根，必须要有自己的产品，必须要建立可靠的投资体系。不然，互联网*头们只能沦为帮助传统基金公司吸纳用户的跟班。**和余额宝争相用***拉拢用户，背后是互联网金融发展壮大遭遇困境的本质。