"以房养老"必须要建构全面的社区养老体系

日前，在中国人口*年轻的城市深圳，市民政局在回复人大代表建议时也透露：“深圳将争取‘以房养老’保险产品在深试点，目前前期准备和相关配套已经完成，并初步获得政策支持。”

以房养老这种养老方式，我国已探讨将近十余年，2014年6月23日，***正式公布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，宣布自2014年7月1日至2016年6月30日，在北京、上海、广州、武汉开展住房反向抵押养老保险试点，投保人群为60周岁以上拥有房屋***立产权的老年人。

从近年来以房养老试点遇冷就可以看出，这种养老方式是一种小众的养老方式，它基本适用于那些能**处置自己房产的老人，这还仅是必要条件，并非充要条件，除了自己能处置房产，还需要克服房价波动的风险，有勇气进行房产“倒按揭”。“反向抵押养老保险”，虽然在很多发达国家早已盛行，拥有高价值房产的老人，“以房养老”每月所领取的养老金甚至远高于社会基本养老金的数额。但是，这本质上也是一种提前消费的文化，与我国传统的储蓄型文化相对。因此，**也指出老人要克服观念束缚。

除了观念方面的问题，房地产市场的波动也影响较大。相比于二三线城市与中小城市，上述试点城市以及深圳，是*有可能实现以房养老的地方；但是，虽说这些城市房价抗跌能力较强，但是保险公司对房产的估值在抵押时是否折旧，折旧多少，折旧合不合理？也是个问题。另外，由于依然缺乏针对普罗大众的可靠的资产升值保值渠道，目前我国民众依然普遍看好的是房子的保值以及增值前景。